• You are here:
  • Home »

Mitä tehdä, jos yhdistelylainaa ei myönnetä – vinkkejä vuodelle 2020 & yleisiä syitä siihen, miksi ei saa yhdistelylainaa

Koska yhdistelylainaa haetaan yleensä silloin, kun huomataan, että sitä oikeasti tarvitsee, niin voi olla turhauttavaa, jos sitä ei myönnetä. Tällä sivulla on esimerkiksi muutama pieni vinkki noihin tilanteisiin. Kolmessa kohdassa fokuksena on se, miten voi parantaa mahdollisuuksia siihen, että saa yhdistelylainaa ja toisissa kolmessa se, mitä tehdä, jos vaan ei saa yhdistelylainaa.

1: Testaa useampaa eri paikkaa

On hyvä huomata, että yhdistelylainaa voi hakea monesti eri paikasta, mukaan lukien nettipalvelut ja pankit. Noin yleisesti ottaen voi olettaa, että yhdistelylainaa on selkeästi vaikeampi saada pankista kuin netistä. Lisäksi myös netissä yhdistelylainaa välittävien / tarjoavien tahojen välillä voi olla eroja siinä, miten hyvät mahdollisuudet niiden kautta on saada tuon tyyppistä lainaa. Löydät esimerkiksi tämän sivuston etusivulta ja alempaa tältä sivulta useita paikkoja, joista voi hakea yhdistelylainaa.

2: Yritä neuvotella maksuaikaa pikavippipalveluiden kanssa

Yhdistelylaina on monesti ajankohtainen siinä vaiheessa, kun pikavippien lyhennyksistä ei tunnu selviävän. Kannattaa siis ottaa yhteyttä lainafirmoihin ja kysyä, josko voisi saada esimerkiksi jonkunlaisen maksujärjestelyn. On ehkä epärealistista olettaa, että kaikki vippifirmat tuohon suostuisivat, mutta voi hyvin olla, että jotkut siihen ovat suostuvaisia. Tuo siitä johtuen, että nekin lähtökohtaisesti haluavat, että maksat lainasi pois – vaikka sitten vähän aiottua hitaammin.

3: Yritä hankkia lisätuloja

Jos se on suinkaan mahdollista niin voi myös olla hyvä idea yrittää vaikka etsiä iltatyö mahdollisen varsinaisen työn rinnalle. Ei varmasti ole kivaa tehdä kahta tai jopa useampaa työtä vain pystyäkseen maksamaan pikavipit pois, mutta se lienee kuitenkin yleensä paljon lyhyemmän ajan harmi kuin se, jos menettäisi luottotiedot.

4: Yritä välttää luottotietojen menettämistä

Tämä voi kuulostaa ilmeiseltä niille, joilla ei ole lainoja, mutta jos on lainasuossa eikä saa yhdistelylainaa, niin voi helposti tulla fiilis, jossa luottotiedot eivät enää tunnu kovin merkittävältä asialta. Maksuhäiriömerkintä, eli luottotietojen menetys, on kuitenkin seurauksiltaan monesti niin paljon arkielämää vaikeuttava, että lähtökohtaisesti luottotietojen menettämistä vastaan kannattaa taistella todella kovasti.

5: Pyri pienentämään nykyistä velkataakkaa ja hae sitten uudestaan yhdistelylainaa

Yhdistelylainaa on lähtökohtaisesti sitä paremmat mahdollisuudet saada, mitä pienempi haettava lainasumma on suhteessa tuloihin. Vaikka et siis pystyisikään maksamaan kaikkia vanhoja lainoja pois ilman yhdistelylainaa, niin jos pystyt jotenkin kuittaamaan osan (vaikka myymällä hieman mahdollista myytäväksi soveltuvaa omaisuutta), niin voi sen jälkeen olla paljon paremmat mahdollisuudet saada yhdistelmälaina. Ja sillä siis sitten maksaa loput vanhat lainat pois.

6: Hae yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa

Ehkä yksi parhaista tavoista nostaa todennäköisyyttä siihen, että saa yhdistelylainaa on hakea sitä rinnakkais- eli yhteishakijan kanssa. Mikäli hakee lainaa rinnakkaishakijan kanssa, suhtautuu lainafirma lainahakemukseen ikään kuin hakijat hakisivat lainaa yhdessä. Ja koska tuossa tapauksessa lainayhtiö huomioi molempien hakijoiden tulot ja muun taloustilanteen, niin nostaa yhteishakijan kanssa tehty lainahakemus lainafirman mielessä varmuutta siihen, että myönnetty laina myös maksetaan takaisin. 

On kuitenkin hyvä huomata se, että rinnakkaishakija vastaa lainasta, jos päähakija ei kykene maksamaan sitä takaisin. Tuosta johtuen erityisesti yhteishakijan kanssa lainaa hakiessa kannattaa olla itse erittäin varma siitä, että pystyy maksamaan yhdistelylainan pois – noin vaikka lainafirma ei sitä olisikaan uskonut. Eräänlainen bonus siinä, että hakee yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa on se, että se voi myös lisätä mahdollisuuksia siihen, että löytää hyvän lainatarjouksen. Tuokin asia tietysti siis sen takia, että rinnakkaishakijan kanssa tehty hakemus lisää lainafirmojen näkemyksen mukaan todennäköisyyttä sille, että laina maksetaan takaisin.

Voit hakea yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa esimerkiksi alempana tällä sivulla olevalla lomakkeella sekä sen alla näkyvästä vertailutaulukosta löytyvistä palveluista. Luonnollisesti voit hakea lainaa myös yksin.

Miksi en saa yhdistelylainaa? – tyypillisiä syitä

Tämä lista perustuu omiin kokemuksiini yhdistelylainan hakemisestä sekä tiedoista lainapalveluista.

  • Ei riittävästi ikää. Yhdistelylainojen ikärajat ovat monesti korkeampia kuin pikavippien, ja tuosta voi seurata ikävä tilanne, jossa kertyy pikavippejä, mutta ei ole keinoa päästä niistä kerralla eroon.
  • Lainafirman mielestä tulot ja menot jättävät liian vähän maksuvaraa siihen, että voisi varmasti maksaa yhdistelylainan pois.
  • Epävarmat tulot. Tämä voi liittyä esimerkiksi siihen, että ei ole vielä pitkää työhistoriaa ainakaan samassa työpaikassa tai siihen, että työskentelee yrittäjänä. Erityisesti yrittäjien mahdollisuudet saada lainaa ovat kärsineet vuoden 2020 tapahtumista.
  • Luottoyhtiö pitää aiempia lainoja liian suurena merkkinä riskistä siihen, että yhdistelylainaa ei välttämättä maksettaisi takaisin.
  • Maksuhäiriömerkintä.

Oletko jo kokeillut Lainakartan lainahakua yhdistelylainan löytämistä varten?

Yllä oleva hakulomake on toteutettu Lainakartan ja Salus Groupin yhteistyönä. Sillä voi hakea lainaa 1000 eurosta alkaen ja jopa 60 000€, eli se voi soveltua hyvin vaikka yhdistelylainan hakemiseen.

Lisää paikkoja hakea netistä yhdistelylainaa

Tällä yllä olevalla listalla on enemmän lainapalveluita, joiden avulla voi hakea yhdistelylainaa netistä. Kaikista näistä on vaikuttanut olevan vähintäänkin melko hyvät mahdollisuudet saada lainatarjouksia.

Miten lainat kannattaa yrittää maksaa pois, jos ei saa yhdistelylainaa?

Yksi mahdollinen tapa on niin sanottu lainojen vyörytys, jossa aloitetaan pienistä lainoista ja ne pois maksamalla kerätään motivaatiota isompien ja isompien lainojen maksamiseen. Toinen mahdollinen tapa on aloittaa kalleimmista luotoista.

Miksi netistä voi olla paremmat mahdollisuudet saada yhdistelylaina kuin pankista?

Netin kautta haettavien lainojen korot ovat normaalisti hieman korkeampia kuin pankista haettavien. Tuon myötä netin lainafirmat uskaltavat myöntää lainaa useammille kuin pankit.

Onko tilanteita, joissa yhdistelylaina kannattaa jättää ottamatta?

Kyllä. Mikäli yhdistelylaina tulisi koroiltaan ja kuluiltaan kalliimmaksi kuin luottojen muuten pois maksaminen, niin ei sitä normaalisti ole järkeä ottaa. Tuon johdosta on hyvä suorittaa tarkkaa vertailua mahdollisesti tarjotun yhdistelylainan ja nykyisten luottojen korkojen sekä maksuehtojen välillä.

Erityisenä sudenkuoppana yhdistelylainan kohdalla voi pitää sitä, jos sen myötä päätyy ottamaan lainaa (tarpeettomasti) pidemmällä maksuajalla kuin, mitä yhdistetyilla lainoilla oli. Tuo tietysti helposti lisää euroissa mitattuja korkoja, vaikka korkoprosentti laskisikin.